Основные направления и критерии эволюции кредитных денег.

  • Страниц:35
  • Куплено:0 раз
Курсовая работа по микро-, макроэкономика
  • Введение
  • Содержание
  • Список литературы
  • Выдержка из работы
  • Актуальность выбранной темы заключается в том, что, деньги являются важнейшим атрибутом экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы, происхождения кредитных денег необходимо для понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.
    Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитной операции с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под …

    Читать подробнее

    Актуальность выбранной темы заключается в том, что, деньги являются важнейшим атрибутом экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы, происхождения кредитных денег необходимо для понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.
    Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитной операции с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Таким образом, достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам с действительной потребностью оборота в деньгах. Данная особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.
    Целью данной курсовой работы является проанализировать кредитные деньги на примере ОАО «БайкалБанк». Из данной цели можно выделить следующие задачи:
    Раскрыть в теории сущность формы, функции и роль денег;
    Проанализировать кредитную политику ОАО «БайкалБанк»



  • ВведениеГлава 1. Деньги в условиях рыночной экономики1.1 Происхождение денег1.2 Функции денег1.3 Формы и роль денег в условиях рыночной экономикиГлава 2. Анализ кредитной политики на примере ОАО «БайкалБанк»2.1 Характеристики кредитной организации2.2 Кредитная политика банка2.3 Кредиты физическим лицамГлава 3. Перспективы развития денег в условиях рыночной экономики3.1 Влияние электронных денег на денежную систему России3.2 Значение электронных денег в системе расчетов Российской ФедерацииЗаключениеСписок использованной литературы













    Читать подробнее



    ВведениеГлава 1. Деньги в условиях рыночной экономики1.1 Происхождение денег1.2 Функции денег1.3 Формы и роль денег в условиях рыночной экономикиГлава 2. Анализ кредитной политики на примере ОАО «БайкалБанк»2.1 Характеристики кредитной организации2.2 Кредитная политика банка2.3 Кредиты физическим лицамГлава 3. Перспективы развития денег в условиях рыночной экономики3.1 Влияние электронных денег на денежную систему России3.2 Значение электронных денег в системе расчетов Российской ФедерацииЗаключениеСписок использованной литературы













  • Под ред. проф. Н.Ф.Самсонова. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /  М.: ИНФРА-М, 2011. 
    Ковалев Е. С вас 4 ракушки и 1 крыса. Блог «Деньги как деньги», 26 августа, 2011 год
    Деньги, кредит, банки. Под ред. О.И.Лаврушина. Москва, 2012г.
    Эдвин Дж. Долан “Деньги, банки и денежно-кредитная политика” С. -П. 2009г
    Рахилин В. Деньги России - М. 2010
    Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. - М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009.
    Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики (080100) и менеджмента …

    Читать подробнее

    Под ред. проф. Н.Ф.Самсонова. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /  М.: ИНФРА-М, 2011. 
    Ковалев Е. С вас 4 ракушки и 1 крыса. Блог «Деньги как деньги», 26 августа, 2011 год
    Деньги, кредит, банки. Под ред. О.И.Лаврушина. Москва, 2012г.
    Эдвин Дж. Долан “Деньги, банки и денежно-кредитная политика” С. -П. 2009г
    Рахилин В. Деньги России - М. 2010
    Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. - М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009.
    Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики (080100) и менеджмента (080500) / Под ред. Г.Б. Поляка. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - (Серия «Золотой фонд российских учебников»)
    Финансы и кредит / М.Л. Дьяконова, Т.М. Ковалева, Т.Н. Кузьменко (и др.); под ред. проф. Т.М. Ковалевой. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2008.
    Финансы и кредит / М.Л. Дьяконова, Т.М. Ковалева, Т.Н. Кузьменко (и др.); под ред. проф. Т.М. Ковалевой. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2008.
    Официальный сайт ОАО «БайкалБанк» - http://www.bbank.ru/
    Беренбойм, П. Д., Лафитский, В.И. Банк России в XXI веке [Текст] / П.Д. Беренбойм, В.И. Лафитский // «Юридический Дом «Юстицинформ». -2012. С.153-156.
    Гоев, А.И., Плотницкий, М.И., Пелиха, С. А. Производственный менеджмент. Управление предприятием [Текст]: учебное пособие / А.И. Гоев, М.И. Плотницкий, С.А. Пелиха.- Мн.: БГЭУ, 2012.-555 с.
    ЭКО 2012: «Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы».
    Деньги и кредит 9/2002: «Современная интерпретация понятия «электронные деньги: модель денежных обязательств»
    Известия СПбГУЭиФ: «Электронные формы денег и новые виды платежных систем» С. А. Белозеров.
    Финансы и кредит. Пластиковые карточки. №3. – 2009
    Электронные деньги» 2011 С. Афонина

  • Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят. Отличие от предыдущих двух функцийденьги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период;деньги обязательно должны быть  реальными.Однако предпринимателю невыгодно хранить деньги в виде "мертвого сокровища", свойственного для простого товарного производства, поэтому их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных …

    Читать подробнее

    Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят. Отличие от предыдущих двух функцийденьги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период;деньги обязательно должны быть  реальными.Однако предпринимателю невыгодно хранить деньги в виде "мертвого сокровища", свойственного для простого товарного производства, поэтому их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве. Сегодня важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости— утрачено, поскольку теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах. Функция денег как средства платежа.Товары не всегда продаются за наличные деньги, по причине неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонного характера производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Как следствие этого возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит.Функция мировых денег.Появление мировых денег было вызвано возникновением внешнеторговых связей, международных займов, оказанием услуг внешнему партнеру и т.п. Сегодня мировые деньги  функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.Таблица 1.1Функции мировых денегмеждународноеплатежное средствовыступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.Международное покупательноесредствослужат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, в этом случае их оплата производится наличными деньгами.Как всеобщее воплощение общественного богатстваиспользуются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег. Таким образом, все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.1.3 Формы и роль денег в условиях рыночной экономики Деньги — историческая категория, развивающаяся на каждом этапе товарного производства. В своем развитии деньги выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег). Каждый вид имел несколько форм (рис. 1.2).Рис. 1.2. Формы денег Форма денег - это овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента (денежном активе) форма меновой стоимости. Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. К ним относились товары-эквиваленты и металлические деньги. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: весовую и штучную. Первоначально золото использовалось в естественном виде и принималось в расчетах по весу. Самородные деньги существовали в форме золотого песка и самородков. Более развитой формой металлических денег являются специально изготовленные слиточные (пластины, слиточки, слитки, бруски, гривны) и фигурные (кольца, браслеты) деньги. Так, в Древнем Египте применялась система денег-колец разной массы, которая исключала необходимость их взвешивания при уплате за товар. Для расчетов слитками их взвешивали на весах, при этом часто возникала необходимость делить слитки на более мелкие части. Оформление металлических денег в монеты происходило постепенно. Потребность в универсальном расчетном эквиваленте привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизированных слитков с гарантированными массой и составом; некоторые слитки имели зарубки, по которым их было легко делить на части. Основной исходной монетной формы денег были бобообразные слиточки или овалы строго определенной массы. Первые золотые монеты приписываются парю Лидии Гигесу (VII в. до н.э.). Монеты были одинаковы по массе, размеру и составу сплавов. Постепенно они приобрели удобную для производства и использования округлую форму. Слово «монета» впервые появилось в Риме в 279 г. до н.э. от одного из прозвищ богини Юноны (Juno Moneta- Юнона Предостерегающая). При храме Юноны на Капитолийском холме в Риме был монетный двор государства в античный период. От традиционных слитков монеты отличались более мелкими размерами, а также гарантией их платежеспособности и основных параметров со стороны государства (масса металла и его проба удостоверялись государственным штемпелем). Монеты — более развитая форма металлических денег. Монеты внесли в денежное обращение и денежный счет одно из важнейших новшеств — они имели хождение не по массе, а по номиналу, т.е. в соответствии с тем количеством металла, которое указано на них.Монеты более поздних этапов денежного обращения имеют установленные законом отличительные признаки — внешний вид и весовое содержание. Большинство монет имеют круглую форму. Лицевая сторона монеты именуется аверс, оборотная — реверс, а обрез называется гурт.За период с 1816 по 1900 г. большинство стран перешло к золотомонетному стандарту, при котором главная денежная единица государства чеканилась как полноценная и свободно обращающаяся золотая монета. Ее номинал определялся стоимостью содержащегося золота. Бумажные деньги не имеют самостоятельной стоимости; государство присваивает им принудительный курс, и, таким образом, они имеют представительную стоимость. На этой основе бумажные деньги выполняют функцию покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является государство либо непосредственно в лице казначейства, либо косвенно через центральный банк (в данном случае осуществляется кредитование государства). Эмитируя в оборот бумажные деньги, государство обеспечивает себе получение эмиссионного дохода — разницы между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска. Цель эмиссии — финансирование государства, покрытие бюджетного дефицита.Кредитные деньги связаны с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой или отсрочкой платежа (в кредит). Кредитные деньги возникают из производства и кругооборота капитала, когда денежный капитал принимает форму кредитных денег. Глава 2. Анализ кредитной политики на примере ОАО «БайкалБанк»2.1 Характеристика кредитной организации 24 декабря 1993 года ОАО АК "БайкалБанк" был зарегистрирован в Центральном банке России за №2632. Днем рождения банка стал день 24 декабря 1993 г. - дата выдачи лицензии на осуществление банковской деятельности. И вот уже 18 лет "БайкалБанк" успешно работает на финансовом рынке Республики Бурятия. Из маленького банка с уставным капиталом в 300 тыс. рублей этап за этапом наращивая свой капитал, расширяя клиентскую базу и перечень услуг предоставляемых клиентам "БайкалБанк" превратился в один из крупнейших банков Сибирского региона и прочно занял свою нишу в банковской системе республики. На сегодняшний день это единственный самостоятельный коммерческий банк Республики Бурятия. Кроме того, банк является членом Ассоциации Российских банков, Московской межбанковской валютной биржи, Сибирской межбанковской валютной биржи, участником Российской платежной системы "Золотая корона", участником платежных систем денежных переводов "Western Union" и "Анелик". В марте 1999 года распоряжением Правительства РБ "БайкалБанку" была поручена работа по внедрению безналичных форм расчетов населения республики посредством пластиковых карт. И с этого года банк является участником платежной системы "Золотая Корона". В результате проведенной банком огромной работы создана мощная система обслуживания владельцев пластиковой карты "Золотая Корона". Более 200 тысяч владельцев пластиковых карт, которые могут получить наличные средства в 120 банкоматах, в почтовых отделениях, где установлено соответствующее оборудование, и оплатить услуги в 50 устройствах самообслуживания Cash-in. Более 800 магазинов и предприятий сервиса обслуживают по пластиковым картам со скидкой до 15 %.«БайкалБанк» активно участвует в реализации пенсионной реформы, в частности, программы государственного софинансирования пенсионных накоплений граждан. В 2010 году «БайкалБанк» приступил к реализации масштабной социальной программы «Пенсионный бонус», направленной на формирование дополнительных пенсий для своих клиентов. На протяжении многих лет БайкалБанк проводит целенаправленную социальную политику, оказывает поддержку детских организациям, а также людям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. В течение года ОАО "БайкалБанк" проводил социальную программу "Добро делаем вместе". Банк поставил большую цель - поддержать социально значимые гражданские инициативы и проекты. В рамках программы БайкалБанк ежемесячно направлял 20 % дохода, полученного от торговых операций по пластиковым картам "Золотая Корона", на финансирование социальных, культурных проектов победителей. На сегодня ОАО АК "БайкалБанк" - один из наиболее динамично развивающихся банков Сибирского федерального округа. Это универсальный коммерческий банк и многолетний опыт работы позволяет Банку предоставлять все виды банковских услуг, индивидуально и комплексно подходить к потребностям каждого клиента. Первостепенное значение Банк придает качеству обслуживания и расширению спектра предоставляемых клиентам услуг. Гарантией выполнения обязательств Банка перед Клиентами являются взвешенная кредитная политика, отказ от высокорисковых спекулятивных операций, комплексный подход к формированию активов и пассивов и профессиональная работа компетентного персонала. По состоянию на 31 декабря 2012 года уставный капитал Банка сформирован в сумме 67,76 млрд руб. и состоит из 21 586 948 000 обыкновенных и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля каждая. Основная доля голосующих акций принадлежит Банку России.Организационная структура банка представлена на рисунке 2.1.Рисунок 2.1.Организационная структура БайкалБанка185425950726Общее собрание акционеров00Общее собрание акционеров257696352070004841875117475Комитеты Наблюдательного Совета00Комитеты Наблюдательного Совета388493011747500121539011620500121539010604500299212054610Наблюдательный Совет00Наблюдательный Совет38578475107Ревизионная комиссия00Ревизионная комиссия4586309129702003884930876300048422004947Комитеты Банка0Комитеты Банка29921354947Правление, Президент, Председатель Правления00Правление, Президент, Председатель Правления458701870810004597651188140039166662955000484220041245Коллегия Банка00Коллегия Банка2067102147571Подразделения Центрального аппарата, , территориальные банки и зарубежные подразделения00Подразделения Центрального аппарата, , территориальные банки и зарубежные подразделения Общее собрание акционеров — высший орган управления Банка, принимающий решения по основным вопросам деятельности.. В соответствии с Уставом Банка общее руководство деятельностью Банка осуществляет Наблюдательный совет. В его компетенцию входят определение приоритетных направлений деятельности Банка, образование коллегиального исполнительного органа Банка (Правления), вопросы созыва и подготовки Общих собраний акционеров, рекомендации по размеру дивидендов и порядку их выплаты, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления Банка о финансовых результатах деятельности Банка, выполнении приоритетных задач и другие вопросы. Текущей деятельностью Банка руководят Президент, Председатель Правления Банка и коллегиальный исполнительный орган — Правление Банка. Среди вопросов, которые рассматриваются на заседаниях Правления - бизнес-планирование; управление активами и пассивами; принятие политики интегрированного управления рисками; приобретение DenizBank; концепция управления дочерними и зависимыми организациями; классификация кредитов и авансов клиентам; изменения организационной структуры Банка; участие в благотворительных акциях и другие вопросы. В целях повышения эффективности работы и развития бизнеса в Банке функционирует ряд коллегиальных органов (комитетов), подотчетных Правлению ОАО «БайкалБанк». Их основные задачи — решение вопросов и проведение единой согласованной политики по различным направлениям операционной деятельности Банка. 2.2 Кредитная политика банка Корпоративный сегмент остается ключевой частью бизнеса, на долю корпоративных клиентов приходится 74,4% совокупного кредитного портфеля банка и 31,4% клиентских депозитов на уровне Группы по состоянию на 31 декабря 2012 года. Активно разрабатываются новые продукты в таких сегментах как транзакционный банкинг и международные финансы, стремясь предоставлять клиентам все необходимые услуги и поддерживать лояльность клиентов. «БайкалБанк» является крупнейшим кредитором в российской экономике. В 2012 году доля на рынке традиционного корпоративного кредитования увеличилась на 0,7 п.п., несмотря на высокий уровень конкуренции в этом сегменте в России. Ужесточение конкуренции было обусловлено в первую очередь снижением спроса на кредиты со стороны компаний на фоне замедления экономического роста и очень быстрого развития рынка корпоративных облигаций в России.Рисунок 2.2Рыночная доля БайкалБанка в сегменте корпоративного кредитования Тем не менее 2012 год стал рекордным для банка по объему выданных корпоративных кредитов. Объем выдач в течение года составил 5,9 трлн руб. и увеличился почти на 350 млрд руб. относительно 2011 года. Банк всесторонне развивает отношения как с крупнейшими заемщиками, так и с заемщиками малого и среднего бизнеса, уделяя приоритетное внимание компаниям с положительной кредитной историей и проводящим основные обороты по счетам в БайкалБанке.Таблица 2.2Структура кредитного портфеля банка в разрезе клиентских сегментов га 31 декабря 2011 года%Доля в портфелеКрупная корпоративная клиентура58,1Средний бизнес27,4Малый бизнес10,3Исполнительные органы власти4,2Всего100,0 Работа с предприятиями малого бизнеса — одна из приоритетных в Банке. По итогам 2011 года портфель кредитов, выданных малому бизнесу, составил более 650 млрд руб., а количество кредитующихся клиентов превысило 100 тыс. Общее количество клиентов малого бизнеса, обслуживающихся в банке, превышает 1 млн. Еще одно направление бизнеса, где темпы роста были даже выше, чем в сегменте кредитования малого предпринимательства, — торговое финансирование. В минувшем году «БайкалБанк» активно развивал это направление: соответствующая часть совокупного кредитного портфеля в долларовом выражении увеличилась на 47,1% по сравнению с 2011 годом и к концу 2012 года составила $10,5 млрд. В 2012 году было заключено более 1,3 тыс. сделок торгового финансирования (для сравнения: в 2011 году их было 950). Изменение доходности кредитов в корпоративном сегменте в 2012 году подчинялось двум разнонаправленным трендам. С одной стороны, конкурентная борьба за заемщиков на фоне снижающегося спроса на кредиты заставляла банки снижать ставки. С другой стороны, недостаток ликвидности в банковской системе препятствовал резкому снижению стоимости заемных средств для клиентов. В этих условиях фактическая доходность кредитов в первой половине 2012 года была стабильной, а во втором полугодии постепенно возрастала. Это свидетельствует о возможностях Банка корректировать свою кредитную политику в соответствии с рыночной конъюнктурой, уделяя особое внимание поддержанию уровня процентной маржи. Увеличение доли более высокодоходных кредитов малому бизнесу в структуре совокупного корпоративного портфеля также поддерживало рост ставок. Несмотря на снижение уровня экономической активности в России в 2012 году, признаков существенного ухудшения качества кредитного портфеля не наблюдалось. Доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней в корпоративном портфеле за минувший год снизилась с 3,6 до 2,9%. Доля неработающих кредитов сокращалась не только за счет наращивания портфеля, но и за счет уменьшения совокупного объема просроченных ссудв абсолютном выражении. Ввиду непростой ситуации с фондированием в российской банковской системе в течение 2012 года банк заметно активизировал привлечение средств корпоративных клиентов. За год остаток депозитов корпоративных клиентов увеличился на 74,9%. В результате доля БайкалБанка на рынке привлечения средств корпоративных клиентов выросла на 2,7 п.п. — до 17,2% к концу 2012 года. Рисунок 2.3Доля БайкалБанка на рынке средств корпоративных клиентов В основном этот рост обеспечили срочные депозиты всех категорий корпоративных клиентов. Объем средств за 2012 год на текущих счетах не изменился. Отсутствие роста в сегменте текущих счетов корпоративных клиентов отражает общую ситуацию в российской банковской системе.2.3 Кредиты физическим лицам За 2011 год Банк предоставил частным клиентам свыше 4,3 млн кредитов на общую сумму 1 230 млрд руб., что в 1,7 раза больше, чем за предыдущий год. В результате розничный кредитный портфель увеличился на 36,8 % и достиг 1 806 млрд руб. С I квартала 2011 года Банк предложил клиентам новую линейку розничных кредитных продуктов, которая предусматривает разные условия для разных клиентских сегментов: сотрудников Банка и его дочерних компаний; работников предприятий, которые участвуют в зарплатном проекте, и т.д. При наличии у заемщика хорошей кредитной истории к процентной ставкеможет быть применен понижающий дисконт. В 2012 году розничный бизнес был в центре внимания всей банковской системы России в первую очередь в связи с быстрым увеличением объемов розничного кредитования, в результате которого темп роста рынка достиг впечатляющего уровня — 39,4%. На этом фоне БайкалБанк сумел увеличить свою долю на рынке розничного кредитования, при этом самого высокого темпа роста Банк добился в сегменте кредитных карт. С другой стороны, 2012 год был ознаменован усилением конкурентной борьбы за депозиты физических лиц, что привело к существенному удорожанию фондирования для банковской системы. В 2012 году Сбербанку удалось не только удерживать очень высокий темп роста кредитного портфеля, но и увеличить рыночную долю в сегменте розничного кредитования на 0,7 п.п. — до 32,7%. Самый высокий темп роста зафиксирован в сегментах потребительского кредитования и кредитных карт. Вместе с тем хорошие результаты достигнуты в сегменте ипотечных кредитов, которые сохраняют первостепенное значение в продуктовой линейке Банка. В целом портфель розничных кредитов БайкалБанка в 2012 году вырос на 42,2% — до 2,5 трлн руб.Рисунок 2.4Доля БайкалБанка на рынке кредитования физических лицРисунок 2.5Структура портфеля кредитов физическим лицам в 2011 годуРисунок 2.6Структура портфеля кредитов физическим лицам в 2012 году В 2012 году главным драйвером роста розничного кредитного портфеля БайкалБанка, безусловно, стали потребительские кредиты, или кредиты на неотложные нужды: годовой темп роста в этом сегменте достиг 44,6% (для сравнения: в 2011 году он составил 43,7%). В 2012 году портфель потребительских кредитов банка рос чуть быстрее, чем рынок в целом. Как следствие, доля Банка на рынке потребительского кредитования увеличилась на 0,4 п.п. — до 32,8%. В потребительских программах Банк внедряет принцип, по которому надежность и платежеспособность клиента влияют на стоимость кредита.

Эта работа вам не подошла?
У наших авторов вы можете заказать любую учебную работу от 200 руб. Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 10 минут!
Заказать работу
Похожие работы
Совершить оплату можно с помощью:
  • webmoney
  • yandex
  • mastercard
  • visa
  • qiwi